Новости ломбардного бизнеса

[Пинигина Елена]

Дмитрий, я не совсем ясно выразила свои рекомендации. Уточняю. В правилах внутреннего контроля у многих организаций установлен порядок направления информации предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации". Порядок направления такой информации на сегодняшний день изложен в правилах внутреннего контроля некоторых организаций согласно Информационному письму Росфинмониторинга от 19 августа 2015 г. № 46 "О представлении в Росфинмониторинг информации, предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации". (порядок, изложенный в письме №46 1 сентября 2016 г. прекратит действие). Включение в правила внутреннего контроля указанных выше положений, не является нарушением, а напротив, указывает на то, что некредитная финансовая организациям в полной мере информирована об обязанностях, установленных законодательством, даже если такие обязанности не являются мерами направленными на противодействие отмыванию незаконно полученных доходов, либо финансирование терроризма. Таким образом, если вышеуказанные положения содержатся в правилах внутреннего контроля, необходимо привести их в соответствие с Постановлением Правительства РФ от 25.05.2016 N 461
"Об утверждении Правил представления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации о фактах отказа от проведения операций с денежными средствами и (или) иным имуществом, одной из сторон которых является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации" после вступления его в силу.

[Пинигина Елена]

Внимание НЕКРЕДИТНЫМ ФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ!!!!
Письмо Банка России от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 "Обобщение практики применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России"
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Информация в основном касается кредитных организаций. Однако некоторые ответы адресованы и некредитным финансовым организациям.

Мы выделили только вопросы и ответы, касающиеся, в том числе и ломбардов.

1. Необходимо ли кредитной организации, некредитной финансовой организации (далее - НФО) при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации?
--------------------------------
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации и НФО обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении клиента - физического лица в том числе данные миграционной карты и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Согласно части 3 статьи 12 Федерального закона от 19.02.1993 N 4528-1 "О беженцах" свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (далее - Свидетельство) является основанием для законного пребывания данного лица на территории Российской Федерации.
Учитывая изложенное, Федеральный закон N 115-ФЗ при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего Свидетельство, требует в целях проведения идентификации установления как данных о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, так и данных миграционной карты. При этом отмечаем, что сведения о миграционной карте устанавливаются в отношении иностранных граждан или лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае, если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.

2. Подлежат ли во исполнение требования пункта 2 приложения 3 к Положению N 499-П фиксированию в анкете (досье) клиента сведения о результатах проверки клиента по всем полученным Перечням <1> либо только сведения о результатах проверок, проведенных при идентификации и обновлении сведений о клиенте?
--------------------------------
<1> Перечень лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Исходя из пункта 2 приложения 3 к Положению N 499-П в анкете (досье) клиента подлежат фиксированию результаты всех проведенных кредитной организацией проверок клиента по Перечням.
При этом, учитывая положения пунктов 5.1 и 5.2 Положения N 499-П, кредитная организация самостоятельно определяет форму анкеты (досье) клиента, а также способы фиксации и хранения указываемых в ней сведений.

Примечание эксперта. Исходя из текста последнего ответа, в очередной раз подтверждается и мое мнение по этому поводу, как мнение профессионального эксперта в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ, что в анкете клиента необходимо фиксировать дату обновления анкеты при каждом обновлении Перечня. Таким образом, пока клиент находится на обслуживании организации, его анкету можно вести, например, в электронном виде, а в поле «дата обновления анкеты» необходимо указывать дату каждого нового перечня (я рекомендую указывать в том числе и Решения межведомственного координационного органа). По завершении отношений с клиентом, анкету можно перенести на бумажный носитель и хранить 5 лет.

[Смыслов Павел]

Дмитрий, я не совсем ясно выразила свои рекомендации. Уточняю. В правилах внутреннего контроля у многих организаций установлен порядок направления информации предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации". Порядок направления такой информации на сегодняшний день изложен в правилах внутреннего контроля некоторых организаций согласно Информационному письму Росфинмониторинга от 19 августа 2015 г. № 46 "О представлении в Росфинмониторинг информации, предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации". (порядок, изложенный в письме №46 1 сентября 2016 г. прекратит действие). Включение в правила внутреннего контроля указанных выше положений, не является нарушением, а напротив, указывает на то, что некредитная финансовая организациям в полной мере информирована об обязанностях, установленных законодательством, даже если такие обязанности не являются мерами направленными на противодействие отмыванию незаконно полученных доходов, либо финансирование терроризма. Таким образом, если вышеуказанные положения содержатся в правилах внутреннего контроля, необходимо привести их в соответствие с Постановлением Правительства РФ от 25.05.2016 N 461
"Об утверждении Правил представления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации о фактах отказа от проведения операций с денежными средствами и (или) иным имуществом, одной из сторон которых является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации" после вступления его в силу.

Поддержу позицию Елены. Более того, положения об отказах нежелательным организациям в ПВК поднадзорным ЦБ организациями должны содержаться и ЦБ давно проверяет их наличие. Прецеденты с замечаниями для тех, кто в ПВК не прописал эти положения уже были.

[Пинигина Елена]

Внимание! 01.07.2016 г. вступили в силу изменения в Федеральный закон №115-ФЗ. Изменения внесены
Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". В частности изменения коснулись только статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ
В абзаце первом пункта 1.3 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" слова "указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" заменить словами "указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

В связи с указанными изменениями Некредитным финансовым организациям необходимо в срок до 01.10.2016 г. внести изменения в Правила внутреннего контроля. В связи с тем, что в ближайшее время планируются и иные изменения, советуем не торопиться приводить ПВК в соответствии и дождаться иных изменений. Напоминаем так же о необходимости провести внутренний дополнительный инструктаж в связи с вступлением в силу изменений.

[Смыслов Павел]

Внимание! 01.07.2016 г. вступили в силу изменения в Федеральный закон №115-ФЗ. Изменения внесены
Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". В частности изменения коснулись только статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ
В абзаце первом пункта 1.3 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" слова "указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" заменить словами "указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

В связи с указанными изменениями Некредитным финансовым организациям необходимо в срок до 01.10.2016 г. внести изменения в Правила внутреннего контроля. В связи с тем, что в ближайшее время планируются и иные изменения, советуем не торопиться приводить ПВК в соответствии и дождаться иных изменений. Напоминаем так же о необходимости провести внутренний дополнительный инструктаж в связи с вступлением в силу изменений.

Да, изменений будет много. Скоро.

---------- Сообщение добавлено в 21:02 ---------- Предыдущее сообщение было в 20:59 ----------

Да, изменений будет много. Скоро.

Кстати, многие наверняка посчитают изменения, указанные Еленой, незначительными и ломбарды не касающимися, но это не так. Это очень важные изменения, требующие массовой корректировки правил внутреннего контроля ломбардов и, кстати, ювелиров.

[Пинигина Елена]

Да, изменений будет много. Скоро.

---------- Сообщение добавлено в 21:02 ---------- Предыдущее сообщение было в 20:59 ----------




Кстати, многие наверняка посчитают изменения, указанные Еленой, незначительными и ломбарды не касающимися, но это не так. Это очень важные изменения, требующие массовой корректировки правил внутреннего контроля ломбардов и, кстати, ювелиров.

Согласна, Павел! Вы много откорректировали в ПВК за последнее время? Особенно в связи с тем, что некоторые наши коллеги продолжают делать ПВК с устаревшими рекомендациями ЦБ, или еще хуже "продают" шаблоны документов как грибы на ярмарке распродажи, становится страшно за субъектов 115-ФЗ. Вам наверняка как и мне приходится сталкиваться с такими ПВК и одновременно с предписаниями ЦБ к ним. Вас не берет жуть от качества услуг в нашей сфере? Особенно в связи с появлением большого количества новых "экспертов"!!!!

[Смыслов Павел]

Согласна, Павел! Вы много откорректировали в ПВК за последнее время? Особенно в связи с тем, что некоторые наши коллеги продолжают делать ПВК с устаревшими рекомендациями ЦБ, или еще хуже "продают" шаблоны документов как грибы на ярмарке распродажи, становится страшно за субъектов 115-ФЗ. Вам наверняка как и мне приходится сталкиваться с такими ПВК и одновременно с предписаниями ЦБ к ним. Вас не берет жуть от качества услуг в нашей сфере? Особенно в связи с появлением большого количества новых "экспертов"!!!!

Елена, я Вам отвечу. ПВК корректировал достаточно. А точнее они всегда находятся в процесс корректировки в связи с бесконечными изменениями законодательства и меняющимся настроением регулятора. Бывает, что присылают ПВК на проверку или на доработку ПВК какого то сомнительного творчества. Жуть, конечно же, берет.

[Пинигина Елена]

Елена, я Вам отвечу. ПВК корректировал достаточно. А точнее они всегда находятся в процесс корректировки в связи с бесконечными изменениями законодательства и меняющимся настроением регулятора. Бывает, что присылают ПВК на проверку или на доработку ПВК какого то сомнительного творчества. Жуть, конечно же, берет.

А именно в связи с последними изменениями и новыми требованиями регулятора, в частности ЦБ РФ, много внесли корректировок в ПВК?