Росфинмониторинг и ломбарды

[Наталья Ельшина]

Павел, добрый день. Подскажите пожалуйста. Мы сами разрабатываем договора кзалоговым билетам и к ним особые условия. Какие пункты вы посоветуете включить, чтобы охватить все вопросы к клиенту по финмониторингу. Например , у нас включен пункт "Являетесь ли вы ИПДЛ" и клиент ставит галочку или не ставит. Что еще нужно включить в договор, чтобы потом не было претензий от РФМ.

[Смыслов Павел]

Павел, добрый день. Подскажите пожалуйста. Мы сами разрабатываем договора кзалоговым билетам и к ним особые условия. Какие пункты вы посоветуете включить, чтобы охватить все вопросы к клиенту по финмониторингу. Например , у нас включен пункт "Являетесь ли вы ИПДЛ" и клиент ставит галочку или не ставит. Что еще нужно включить в договор, чтобы потом не было претензий от РФМ.

Здравствуйте, Наталья!
Дело все в том, что идентификацию клиента Вы проводите ДО вступления в договорные отношения с ним. Если Вы опрашиваете клиента на этапе оформления договора - это будет считаться нарушением. Если такие опросники Вы включите в договор (при принятии клиента не обслуживании) - претензии от РФМ тогда точно будут.

[Наталья Ельшина]

Павел, спасибо за ответ. По аналогии работы в банке, мне с клиента надо взять письменное подтверждение, что он не ИПДЛ , НЕ РПДЛ и НЕ МПДЛ. Согласитесь, что ломбард это такое учреждение, где стараешься привлечь и хорошо обслужить клиента. И как я на стадии "до заключения" договора устрою ему допрос -является ли выгодоприобретателем, является ли бенефициарным владельцем, ИПДЛ.МПДЛ, РПДЛ. Это вообще какой-то абсурд И очень меня волнует второй вопрос. Как с клиента, который прибегает заложить какую-то свою вещь, потому что украли кошелек, не на что доехать домой и т.п (это к примеру) я должна требовать страховой пенсионный полис? не все пожилые носят его с собой, уж не говоря о молодежи. Как с этим поступать

[Смыслов Павел]

Павел, спасибо за ответ. По аналогии работы в банке, мне с клиента надо взять письменное подтверждение, что он не ИПДЛ , НЕ РПДЛ и НЕ МПДЛ. Согласитесь, что ломбард это такое учреждение, где стараешься привлечь и хорошо обслужить клиента. И как я на стадии "до заключения" договора устрою ему допрос -является ли выгодоприобретателем, является ли бенефициарным владельцем, ИПДЛ.МПДЛ, РПДЛ. Это вообще какой-то абсурд И очень меня волнует второй вопрос. Как с клиента, который прибегает заложить какую-то свою вещь, потому что украли кошелек, не на что доехать домой и т.п (это к примеру) я должна требовать страховой пенсионный полис? не все пожилые носят его с собой, уж не говоря о молодежи. Как с этим поступать

Требовать СНИЛС Ваше право, но не обязанность. ИПДЛ и прочих подобных лиц Вы можете устанавливать хоть устным опросом.

[Наталья Ельшина]

Павел,я правильно поняла всю эту идентификацию ИПДЛ, ВЫГОДОПРИОБР и т.п можно устно выяснить и не требовать от клиента подпись под его словами. Просто огромное число писем и указаний ЦБ, которыми они заваливают ломбарды начинает пугать. а письмо о том, что надо в ЦБ отчитаться до декабря как мы провели работу по пенсионным страховым полисам, вообще озадачивает

[Гульназ]

Добрый день! Скажите пожалуйста, в связи с тем, что ломбарды не могут применять упрощенную идентификацию, то и в ПВК пункт "программа, определяющая порядок взаимодействия ломбарда с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации)" может отсутствовать?

[Смыслов Павел]

Добрый день! Скажите пожалуйста, в связи с тем, что ломбарды не могут применять упрощенную идентификацию, то и в ПВК пункт "программа, определяющая порядок взаимодействия ломбарда с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации)" может отсутствовать?

Да, напишите, что эта программа не разрабатывается, т.к. Вы не применяете упрощенную идентификацию.

[Щеголихин Дмитрий]

Добрый день! Скажите пожалуйста, в связи с тем, что ломбарды не могут применять упрощенную идентификацию, то и в ПВК пункт "программа, определяющая порядок взаимодействия ломбарда с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации)" может отсутствовать?

Как показывает буквальное толкование закона 115-ФЗ и общение с сотрудниками территориальных отделений ЦБ, формально ломбард вправе применить упрощенную идентификацию при соблюдении целого ряда условий (для небольших ломбардов практически нереально).
При этом использование упрощенной идентификации крайне не приветствуется надзором.

Так что во избежание претензий действительно лучше указать в ПВК, что соответствующие процедуры не применяются

[Гульназ]

Добрый день! Подскажите пожалуйста, в ПВК в каком пункте следует добавить информацию из Постановление Правительства РФ от 25.05.2016 №461? в пункт "Представление Ломбардом в уполномоченный орган сведений, предусмотренных ФЗ?

[Щеголихин Дмитрий]

Добрый день! Подскажите пожалуйста, в ПВК в каком пункте следует добавить информацию из Постановление Правительства РФ от 25.05.2016 №461? в пункт "Представление Ломбардом в уполномоченный орган сведений, предусмотренных ФЗ?

Этот документ не имеет никакого отношения к ПОД/ФТ.
ЦБ не считает необходимым включать его в ПВК, но при наличии у Вас такого желания это вполне можно сделать. Тем более что отдельные проверяющие могут иметь на этот счет свое субъективное мнение.
Исходя из вышеизложенного, включайте соответствующие положения куда хотите, но целесообразнее, конечно же, в Программу предоставления сведений в уполномоченный орган.