Предусмотрена ли ответственность за непредставление (представление с нарушением срока) информации об операциях, подлежащих контролю, в Росфинмониторинг?

[Арина***]

Банки с беспроцентными займами вообще очень осторожны. Всегда требуют много документов и всего прочего.
Когда будет процентный заем следите, чтобы он был более ставки рефинансирования (она сейчас приравнена к ключевой).

Договор займа необходим банку для того, чтобы заранее определить итоговую сумму беспроцентного займа, и при необходимости, если предоставление такого займа будет осуществляться траншами, поставить его на контроль нарастающего итога для своевременного отслеживания порогового значения (больше или равно 600 000 руб.).

Что касается операции по предоставлению займа учредителем по ставке ниже ставки рефинансирования, опять же для банка, эта операция будет соответствовать критериям и признакам "необычных". У банка также, как и у прочих субъектов исполнения 115-ФЗ, есть обязанность зафиксировать такую операцию, изучить, и принять итоговое решение - представлять/не представлять сведения. В ходе изучения операции, банк ознакомится с документами клиента, имеющимися в распоряжении банка (устав, документы, подтверждающие право собственности/аренды на офисные помещения, заключение службы безопасности по результатам выездной проверки, бухгалтерской отчетностью), а также проанализирует иные операции клиента, проводимые по счету в банке. При необходимости, банк запросит у клиента дополнительные документы или иную информацию по данной операции. И если организация осуществляет реальную хозяйственную деятельность, которая подтверждается документами и проводимыми операциями, то в отношении данной операции СДЛ банка вынесет примерно следующее мотивированное обоснование - "операция соответствует критериям и признакам "необычных". Предоставлены подтверждающие документы, операции клиента изучены и не преследуют цели отмывания преступных доходов, и финансирования терроризма". Банки, в отличие от иных субъектов исполнения 115-ФЗ, при классификации «необычных» операций должны принимать во внимание ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», т.к. в ходе проведения проверки Банк России, может проверить в том числе, надлежащую классификацию «необычных» операций и обоснованность предоставления о них сведений.

P.S. Раз уж пошло обсуждение операций, в которых фигурирует понятие ставки рефинансирования, позволю себе внести уточнение для субъектов исполнения. С 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России. Ключевая ставка и ставка рефинансирования уравнены между собой. На 01 января 2016 г. ключевая ставка составляет 11%.

---------- Сообщение добавлено в 13:46 ---------- Предыдущее сообщение было в 13:21 ----------

Запросы ювелиров Росфинмониторинг чаще всего переадресовывает в Пробирную палату - их надзорные органы.
Ситуация такова, что очень мало кто предпочитает конфликтовать и обжаловать штрафы и постановления инспекций.
В целом я не был бы таким категоричным: нужно не только научить делать правильно, но и минимизировать всевозможные иные риски, в т.ч. и субъективных придирок (для этого вот как раз и хорошо получить для спокойствия ювелиру письмо из пробирной палаты). У ювелиров и без судов своей работы много, и она достаточно тяжелая, поэтому лучше вообще не допускать никаких возможностей для наложения штрафа или замечаний, чтобы им не отвлекаться потом на это.

Вот именно поэтому, на сегодняшний момент, ювелиры являются самыми незащищенными субъектами исполнения. Потому что не обжалуют, не пишут, а предпочитают оплатить штраф. Порочный круг. Помимо минимизации риска привлечения к административной ответственности за непредставление сведений, субъекту необходимо учитывать и риск привлечения к ответственности за недостоверное представление сведений по операции. Ошибки/опечатки/неправильное отдельных заполнение полей сообщения - нарушение. Поэтому совершенно не факт, что направление сообщение, даже если оно не подлежит обязательному, контролю не повлечет за собой штрафные санкции. Субъективное мнение (придирки) и называется субъективным, потому что это мнение одного субъекта. На этого субъекта найдется как минимум еще 2 инстанции, которые вправе вынести свое субъективное мнение.

У всех субъектов исполнения, а не только у ювелиров есть работа, помимо 115-ФЗ. И у всех она нелегкая....Тем более в нынешних условиях рынка. Но исполнять закон правильно - это основная задача, а исполнять его с девизом "Исполнять то, не понятно что, исполнять затем, не понятно зачем? " - глупость...И прятать голову в песок, для меня лично - противно....