Показано с 1 по 10 из 45
-
18.05.2016, 16:04 #1
- Регистрация
- 07.03.2016
- Адрес
- Тольятти
- Сообщений
- 53
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 20 Репутация: 193 [+/-]
Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
В этой теме вы можете задать любые вопросы сферы законодательства о финансовом мониторинге и ПОД/ФТ. На вопросы отвечает юрист-практик, эксперт по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ с опытом работы в данной сфере более 10 лет.
-
20.07.2016, 12:39 #2
- Регистрация
- 20.07.2016
- Адрес
- Барнаул
- Сообщений
- 9
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 0 Репутация: 0 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
Добрый день, Елена, можно несколько конкретных примеров. Закон и другие НПА вдоль и поперек прочитала, на инструктажах была, но очень много общего.
Итак, пример, пришел покупатель, выбрал изделие за 50000 руб, паспорта с собой нет. Что делать? Отказать, послав соответствующее сообщение в уполномоченный орган об отказе клиенту. Написать внутреннее сообщение СДЛ или руководителю с просьбой разрешить продажу без идентификации и жать разрешит или нет?
другой пример: покупатель предъявил паспорт, находим его в Перечне. Что дальше? Продаем-не продаем? Фиксируем паспортные данные, анкета, сообщение? Замораживаем, но что - ведь деньги он не отдаст пока не получит товар?
-
21.07.2016, 08:53 #3
- Регистрация
- 07.03.2016
- Адрес
- Тольятти
- Сообщений
- 53
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 20 Репутация: 193 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
[QUOTE=Инна Юрьевна;39123]Добрый день, Елена, можно несколько конкретных примеров. Закон и другие НПА вдоль и поперек прочитала, на инструктажах была, но очень много общего.
Итак, пример, пришел покупатель, выбрал изделие за 50000 руб, паспорта с собой нет. Что делать? Отказать, послав соответствующее сообщение в уполномоченный орган об отказе клиенту. Написать внутреннее сообщение СДЛ или руководителю с просьбой разрешить продажу без идентификации и жать разрешит или нет?
Необходимо подать информацию об отказе клиенту. Продажу без идентификации проводить нельзя, будет нарушение. Выдержка из моей статьи на эту тему: "Обязанность идентифицировать покупателя возложена на продавца пп.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, согласно которому организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента. Сама по себе идентификация клиента не ограничивается только получением сведений о клиенте (ФИО, дата рождения, место и паспортные данные и т.д.). Мы не будем в этой статье разбирать вопрос о самой процедуре проведения идентификации, это очень объемная тема. Но отдельно отметим, что идентификация включает в себя получение информации, позволяющей подтвердить полученные сведения. Таким образом, без оригиналов документов или заверенных, например, нотариально, копий документов, идентификацию провести нельзя. Учитывая вышеизложенное, отказ продавца в продаже ювелирного изделия обусловлен возложенной на него Федеральным законом публично-правовой обязанностью поидентификации клиента. Поскольку идентификация клиента является обязательной в силу закона процедурой для совершения сделки по продаже ювелирного изделия, отказ клиента от прохождения
идентификации образует основание для отказа в заключении продавцом публичного договора с ним. При этом пунктом 11 статьи 7 Федерального закона, прямо предусмотрено право продавца отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона. Отдельно отметим, что в случае с отказом клиента представить документы, право продавца отказать в продаже изделия, становится для продавца обязанностью. Основываясь на положении п. 12 ст. 7 Федерального закона, отказ продавца в рассматриваемом случае, не является основанием для возникновения его гражданско-правовой ответственности.
Вывод напрашивает сам собой, у продавца есть выбор, отказать клиенту в продаже товара в случае непредставления документов для идентификации или рисковать быть привлеченным к административной ответственности.
-
1 пользователь сказал cпасибо Пинигина Елена за это полезное сообщение:
Инна Юрьевна (21.07.2016)
-
21.07.2016, 09:02 #4
- Регистрация
- 20.07.2016
- Адрес
- Барнаул
- Сообщений
- 9
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 0 Репутация: 0 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
А что тогда будет в сообщении : "отказ неизвестному в продаже золотого изделия за 50000 , т.к. он не предоставил паспорт...."?
И что со вторым примером?
-
21.07.2016, 10:07 #5
- Регистрация
- 07.03.2016
- Адрес
- Тольятти
- Сообщений
- 53
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 20 Репутация: 193 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
По первому вопросу, да. Получается лицо не установлено. И смысла в таком сообщении об отказе неустановленному лицу вообще нет. Но есть обязанность представить информацию, значит представьте как есть.
По второму примеру.
Принимая во внимание установленную подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязанность организаций по незамедлительному применению мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица, включенного в Перечень, вы должны принять такие меры. О принятых мерах организации и индивидуальные предприниматели обязаны незамедлительно проинформировать Росфинмониторинг.
Однако в случае с розничной покупкой ювелирного изделия не происходит, например, операций по зачислению, переводу денежных средств и имущества клиента у вас тоже нет. Поэтому принять меры по замораживанию (блокированию) вы не сможете.
Вы можете воспользоваться правом отказать клиенту в продаже, ссылаясь на п. 11. Ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ. «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, …..а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Подозрения можно обосновать наличием информации о лице в Перечне или Решении. И соответственно подаете сообщение об отказе.
Вариант второй. Вы можете совершить операцию с клиентом, но тогда вы обязаны представить в Росфинмониторинг сообщение о такой операции как о сделке, подлежащей обязательному контролю. «Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.».
-
1 пользователь сказал cпасибо Пинигина Елена за это полезное сообщение:
Инна Юрьевна (21.07.2016)
-
30.09.2016, 12:31 #6
- Регистрация
- 02.09.2016
- Адрес
- Ставрополь
- Сообщений
- 13
- Поблагодарил(а)
- 0
- Получено благодарностей: 0 Репутация: 0 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
Добрый день! Не дает покоя следующий вопрос: раньше при отправке сообщений ФЭС 1, в сведениях об участниках операции указывал только плательщика и получателя, в сведениях о документах, являющихся основанием для отправки сообщений, только документ, после которого сумма перевалила за 600тыс, а в последнее время задумался, может в таблицу об участниках надо отдельно еще данные бенефициара вносить, а в документах добавлять столько документов, сколько было платежных поручений или товарных накладных. Является ли это нарушением или данных, которые я отправлял раньше, достаточно??? Все ранее отправленные сообщения были приняты РФМ.
-
30.09.2016, 20:09 #7
- Регистрация
- 14.12.2015
- Адрес
- Пенза
- Сообщений
- 91
- Поблагодарил(а)
- 9
- Получено благодарностей: 32 Репутация: 298 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
Необходимо в обязательном порядке указывать бенефициаров, а, если выявлены и установлены, еще и представителей, и выгодоприобретателей.
Если клиент - юр.лицо, то у него в обязательном порядке Вы должны указать бенефициара и представителя (как минимум руководителя).
За отсутствие этих данных - штрафуют и довольно больно.
Документы тоже нужно указывать по максимуму, только учитывать, что из них относится к операции с денежными средствами (платежки), а что к операции с имуществом (накладные).Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ, разработчик авторской программы обучения в сфере ПОД/ФТ
www.dogma58.com
-
01.10.2016, 01:37 #8
- Регистрация
- 21.09.2015
- Адрес
- Москва
- Сообщений
- 1,050
- Поблагодарил(а)
- 46
- Получено благодарностей: 520 Репутация: 5170 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
Все верно Вы считаете. Бенефициаров нужно вносить, если он есть. Если такого нет, то не указываете. Также указываете все платежки / накладныею
Факт принятия сообщения РФМ не является доказательством корректности его заполнения.
---------- Сообщение добавлено в 02:37 ---------- Предыдущее сообщение было в 02:36 ----------
Не соглашусь.Специалист по образовательной деятельности в сфере финансового мониторинга (свидетельство МУМЦФМ Росфинмониторинга России №2404-302 от 12.09.2013), эксперт по ПОД/ФТ > www.smyslovy.ru
-
03.10.2016, 06:21 #9
- Регистрация
- 20.07.2016
- Адрес
- Барнаул
- Сообщений
- 9
- Поблагодарил(а)
- 5
- Получено благодарностей: 0 Репутация: 0 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
[QUOTE=Смыслов Павел;39848] Бенефициаров нужно вносить, если он есть. Если такого нет, то не указываете.
Согласно 115-ФЗ: если бенефициар не установлен, то им признается руководитель юрлица, значит в сообщении указываем руководителя
-
03.10.2016, 13:18 #10
- Регистрация
- 21.09.2015
- Адрес
- Москва
- Сообщений
- 1,050
- Поблагодарил(а)
- 46
- Получено благодарностей: 520 Репутация: 5170 [+/-]
Re: Вопросы эксперту по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
[QUOTE=Инна Юрьевна;39863]Не правда. В законе дана иная формулировка: "В случае, если в результате принятия предусмотренных настоящим Федеральным законом мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец не выявлен, бенефициарным владельцем может быть признан единоличный исполнительный орган клиента".
Специалист по образовательной деятельности в сфере финансового мониторинга (свидетельство МУМЦФМ Росфинмониторинга России №2404-302 от 12.09.2013), эксперт по ПОД/ФТ > www.smyslovy.ru
Похожие темы
-
Вопросы по постановке на учет в ГИПН.
от Rost в разделе Пробирный надзорОтветов: 3Последнее сообщение: 27.02.2017, 13:27 -
Ломбарды и Росфинмониторинг: информационное письмо от Федеральной службы по Финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)
от DEL в разделе ФинмониторингОтветов: 4Последнее сообщение: 22.05.2016, 19:15 -
Комиссионный магазин (Ломбард НЕ НФО), финмониторинг и ПОД/ФТ и иные вопросы деятельности
от Пинигина Елена в разделе Розничная ювелирная торговляОтветов: 8Последнее сообщение: 10.03.2016, 20:42 -
55 Bangkok Gems & Jewelry - есть вопросы ?
от goldun в разделе Выставки, семинары, конференцииОтветов: 0Последнее сообщение: 16.02.2015, 08:17 -
Ответы на многие вопросы этого раздела
от Владимир П. в разделе Деловые консультацииОтветов: 0Последнее сообщение: 20.01.2011, 10:18
Социальные закладки